Измамите с кредити са един от най-често срещаните финансови рискове, с които се сблъскват както физическите лица, така и бизнесите. Възможността да получим заем е привлекателна, но за съжаление тя също така предоставя възможности за различни измами и злоупотреби. С развитието на интернет и финансовите технологии измамниците използват все по-усъвършенствани методи за манипулиране и измамване на хората, които търсят финансово облекчение. Въпросът е не само да получим заем, но и да бъдем внимателни и информирани, за да не попаднем в капана на измамниците.

В тази статия ще разгледаме най-често срещаните видове измами с кредити и ще дадем полезни съвети как да се предпазим от тях и да защитим своите пари и лични данни.

1. Какви са най-честите измами с кредити?

1.1. Фалшиви кредитори и неоторизирани финансови институции

Един от най-честите методи на измамниците е създаването на фалшиви уебсайтове или организации, които изглеждат като легитимни банки или финансови институции. Те предлагат кредити с обещания за бързо одобрение и минимални изисквания, но в замяна искат предварителни такси или лични данни, които впоследствие могат да бъдат използвани за кражба на пари.

1.2. Предплатени такси

Много измамници предлагат бързи кредити, но с изискване за предплащане на такси. Тези такси могат да включват „административни разходи“, „проверка на кредитната история“ или „застраховки“. След като жертвата плати таксите, измамниците просто изчезват и заемът не се предоставя.

1.3. Измами с бързи кредити и лични данни

Бързите кредити са изключително популярни, но те също така са място, където често се срещат измами. Измамниците могат да предложат много привлекателни условия (например много ниски лихви или безплатни заеми), но за да получи човек кредит, той трябва да предостави чувствителна лична информация — като личен идентификационен номер (ЕГН), данни за банковата сметка и дори копие на лична карта.

1.4. Нереални обещания за „безлихвени“ кредити

Някои измамници обещават „безлихвени“ кредити, но изискват значителни предварителни плащания или други скрити такси. Те използват манипулативни стратегии, за да убеждават хората да се включат в измамата, като твърдят, че това е уникална оферта, която не бива да се изпуска.

1.5. Измами с рефинансиране на кредити

Престъпниците могат да предлагат рефинансиране на съществуващ дълг с обещание за по-добри условия, но вместо това те изискват да платите такси за обработка или да предоставите допълнителни лични данни. В много случаи те дори не предприемат никакви стъпки за рефинансиране и само обогатяват себе си за сметка на доверието на жертвите.

2. Как да се предпазим от кредитни измами?

2.1. Проверете репутацията на кредитора

Първото и най-важно правило е да се уверите, че кредиторът или финансовата институция, от която искате да получите заем, е легитимен. Проверете дали те са регистрирани в публичните регистри на финансовите институции, предлагани от Българската народна банка или други съответни органи. Погледнете онлайн ревюта и коментари за компанията. Ако има съмнения или негативни отзиви, по-добре е да се откажете от сътрудничеството с тях.

2.2. Бъдете внимателни с предварителните такси

Легитимните кредитори няма да искат да плащате никакви такси, преди да получите заем. В случай, че се изисква плащане на предварителни такси (например за проверка на кредитоспособност, административни разходи или други), това трябва да е червен флаг. Някои измамници използват това като начин да събират пари, без да предоставят кредит.

2.3. Не споделяйте чувствителни лични данни

Никога не предоставяйте лични данни като номер на личната карта, пароли или информация за банкови сметки, ако не сте сигурни, че сте на сигурно място. Измамниците могат да се опитат да манипулират жертвите си, като създадат фалшиви сайтове или дори да се обадят по телефона, използвайки фалшиви идентичности.

2.4. Прочитайте условията на договора

Винаги четете внимателно условията на договора, който подписвате. Измамниците могат да скрият високи лихви, скрити такси или нереалистични условия в дребния шрифт, за да ви заблудят. Ако не разбирате нещо, не се колебайте да попитате или да потърсите съвет от експерт.

2.5. Сравнявайте предложенията

Никога не се поддавайте на първата оферта, която срещате. Сравнете различни предложения за кредити, за да се уверите, че условията са разумни и конкурентни. Легитимните финансови институции ще имат прозрачни условия и ще предложат ясна информация за лихвите и таксите.

2.6. Пазете се от прекомерни обещания

Ако кредиторът обещава „безплатни“ кредити или заеми при твърде изгодни условия, това трябва да бъде сигнал за аларма. Безлихвени кредити и „подаръци“ обикновено са привлекателни примамки за наивни потребители. Внимавайте за подобни обещания, защото те могат да се окажат част от добре организирана измама.

2.7. Използвайте официални и сигурни канали за кандидатстване

Когато кандидатствате за кредит, използвайте само официални и сигурни канали. Избягвайте съмнителни онлайн платформи или реклами, които изглеждат прекалено добри, за да са истина. Винаги проверявайте уебсайтовете за наличието на SSL сертификати и защитени връзки (https://).

3. Какво да направим, ако станем жертва на кредитна измама?

Ако сте попаднали в измама, важно е да предприемете незабавни действия:

• Свържете се с кредитора или институцията: Ако сте платили такси или лични данни, свържете се с кредитора или банката, за да опитате да решите ситуацията.
• Подайте жалба: Съобщете за измамата в съответните органи, като Българската народна банка, Комисията за защита на потребителите или полицията.
• Замразете банковите си сметки: Ако сте предоставили банкови данни, свържете се с вашата банка, за да замразите сметките си и да предотвратите евентуални неоторизирани транзакции.

Измамите с кредити могат да имат сериозни финансови последствия за потребителите, но с внимание и информираност можете да се предпазите от тях. Винаги проверявайте репутацията на кредитора, четете условията на договора, не плащайте предварителни такси и не споделяйте лични данни без да сте сигурни в безопасността на сделката. Бъдете нащрек за прекомерно изгодни оферти и се опитвайте да се консултирате с експерти, ако не сте сигурни.

Източник: rapida-kredit.com